首先，我们需要了解什么是逾期记录。逾期记录是指借款人在规定的还款期限内未能按时偿还债务，导致银行向征信机构上报的一份不良信用记录。这份记录会显示借款人的姓名、身份证号码、贷款或信用卡类型、逾期天数、罚息金额等信息。

二、银行贷款逾期记录及消除

对于银行贷款逾期记录，根据中国人民银行的规定，一般情况下，贷款逾期60天以上就会被上报到征信机构。而根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，银行贷款逾期超过90天未还的，将被归为“严重逾期”，会对借款人的信用评级产生较大影响。

那么，银行贷款逾期记录要多久才能消除呢?答案是：全额还清逾期欠款及罚息之日起，5年之后该逾期记录将自动清除。具体来说，如果借款人在一个贷款周期内逾期了10天，那么在第11天开始，就需要按照合同约定支付逾期罚息。如果借款人在第12天还清了全部欠款及罚息，那么这个逾期记录就会被清除，从而对借款人的信用评级也不会产生太大的影响。但如果借款人一直拖欠不还，那么这个逾期记录就会一直存在，对信用评级产生负面影响。

三、银行信用卡逾期记录及消除

对于银行信用卡逾期记录，根据中国人民银行的规定，信用卡逾期超过90天未还的，将被归为“严重逾期”，会对借款人的信用评级产生较大影响。而根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，信用卡逾期超过60天未还的，也将被上报到征信机构。

那么，信用卡逾期记录要多久才能消除呢?答案是：全额还清逾期欠款及罚息之日起，5年之后该逾期记录将自动清除。具体来说，如果借款人在一个月内只使用了信用卡的一部分额度，并且在最后还款日之前还清了全部欠款及罚息，那么这个逾期记录就会被清除，对信用评级也不会产生太大的影响。但如果借款人每个月都只使用一部分信用卡额度，并且在最后还款日之前没有还清全部欠款及罚息，那么这个逾期记录就会一直存在，对信用评级产生负面影响。

四、其他情况

除了上述两种情况外，还有一种情况是借款人主动申请延期还款或者分期还款的情况。对于这种情况，银行会根据具体情况来决定是否将逾期记录上报到征信机构。一般来说，如果借款人能够提供充分的理由并与银行协商达成一致，那么银行就有可能不会将逾期记录上报到征信机构。但即便如此，这种情况下也需要尽快还清欠款及罚息，以免对信用评级产生不良影响。

总之，无论是贷款还是信用卡逾期记录，只要能够在规定时间内全额还清欠款及罚息，就可以在5年后自动清除逾期记录。但即便如此，我们也应该时刻保持良好的信用习惯，避免出现逾期情况的发生。

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